Nữ phục vụ bàn mua 10 xe trong 8 ngày — khai thu nhập 4,5 tỷ đồng/tháng để lừa vay tín dụng

Theo Carscoops, một nữ phục vụ bàn kiêm thu ngân tại Miami Lakes, bang Florida (Mỹ) vừa bị bắt giữ vì thực hiện đường dây gian lận tín dụng mua xe hơi quy mô lớn. Trong vòng chỉ 8 ngày, người phụ nữ này đã mua tổng cộng 10 phương tiện — bao gồm cả mẫu xe điện lai (plug-in hybrid) BMW i8 — bằng cách khai man thu nhập lên tới 180.000 USD/tháng, tương đương khoảng 4,5 tỷ VND mỗi tháng.

Chi tiết vụ lừa đảo tín dụng mua xe chấn động Miami

Dunia Sierra, 38 tuổi, bị Văn phòng Cảnh sát trưởng Miami-Dade bắt giữ vào ngày 9 tháng 4 vừa qua. Theo hồ sơ điều tra, từ ngày 4 đến 12 tháng 10 năm 2023, Sierra đã mua 10 phương tiện tại nhiều đại lý khác nhau, bao gồm:

• BMW i8 đời 2019 — mẫu xe thể thao plug-in hybrid nổi tiếng của BMW
• Chevrolet Corvette Stingray 2023
• Hyundai Palisade Calligraphy 2024
• Kia Telluride 2024
• Toyota Highlander XLE 2023
• Mazda CX-9 2022
• Mercedes S560 2018
• Ba chiếc mô tô Harley-Davidson đời 2023

Trên thực tế, Sierra chỉ là nhân viên phục vụ bàn và thu ngân tại một nhà hàng. Tuy nhiên, trong các đơn xin vay mua xe, cô ta khai mình là "Tổng Quản lý" (General Manager) của nhà hàng nơi làm việc, với mức thu nhập hàng tháng là 180.000 USD — tương đương khoảng 2,16 triệu USD/năm (hơn 54 tỷ VND/năm).

Thủ đoạn tinh vi của Sierra nằm ở tốc độ thực hiện giao dịch. Bằng cách mua xe liên tiếp trong thời gian cực ngắn, cô ta đã chạy đua với hệ thống báo cáo tín dụng — hoàn tất từng giao dịch trước khi khoản nợ tích lũy kịp cập nhật trên hồ sơ tín dụng cá nhân. Nhờ vậy, mỗi đại lý khi kiểm tra đều thấy một hồ sơ tín dụng "sạch" và phê duyệt khoản vay.

Đường dây gian lận có tổ chức

Cơ quan điều tra tội phạm có tổ chức thuộc Miami-Dade xác định Sierra đóng vai trò là "người mua hộ" (straw buyer) trong một mạng lưới tội phạm lớn hơn. Đường dây này bao gồm các môi giới ô tô và nhân viên tài chính tại đại lý, những người đã cố tình bỏ qua các quy trình kiểm tra cho vay tiêu chuẩn và thổi phồng hồ sơ vay.

Sierra hiện đối mặt với nhiều tội danh nghiêm trọng, bao gồm gian lận có tổ chức, trộm cắp tài sản lớn và gian lận liên quan đến phương tiện. Cô ta đang bị tạm giam với mức bảo lãnh 26.000 USD (khoảng 650 triệu VND), trong khi cơ quan chức năng tiếp tục điều tra các thành viên còn lại trong đường dây.

Ý nghĩa với thị trường Việt Nam

Vụ việc tại Miami là lời cảnh báo đáng lưu ý khi thị trường ô tô Việt Nam — đặc biệt là xe điện — đang phát triển nhanh chóng. Với sự bùng nổ của các chương trình trả góp mua xe điện từ VinFast và các hãng khác, cùng hệ thống trạm sạc ngày càng mở rộng, nhu cầu mua xe điện tại Việt Nam đang tăng mạnh.

Tuy nhiên, sự mở rộng nhanh chóng của các gói tín dụng mua xe cũng đặt ra thách thức cho các ngân hàng và công ty tài chính trong việc thẩm định hồ sơ vay. Tại Việt Nam, một số rủi ro tương tự có thể xảy ra:

• Khai man thu nhập trên hồ sơ vay mua xe — đặc biệt với lao động tự do hoặc kinh doanh cá thể
• Mua hộ xe cho người không đủ điều kiện vay, một hình thức tương tự "straw buyer" tại Mỹ
• Thông đồng giữa nhân viên tư vấn tại đại lý và người mua để thổi phồng hồ sơ

Khi thị trường xe điện Việt Nam tiếp tục mở rộng với nhiều mẫu xe mới và các chương trình hỗ trợ tài chính hấp dẫn, việc siết chặt quy trình thẩm định tín dụng là vô cùng cần thiết để bảo vệ cả người tiêu dùng lẫn các tổ chức tài chính.

Tổng kết

Vụ lừa đảo của Dunia Sierra cho thấy lỗ hổng nghiêm trọng trong hệ thống kiểm tra tín dụng mua xe tại Mỹ — khi một nhân viên phục vụ bàn có thể khai thu nhập hơn 4,5 tỷ đồng/tháng mà vẫn được duyệt vay liên tiếp. Đây là bài học cảnh giác không chỉ cho thị trường Mỹ mà còn cho bất kỳ quốc gia nào đang chứng kiến sự bùng nổ tín dụng mua ô tô, bao gồm cả Việt Nam.

Nguồn: Carscoops